[摘要] 记者从中国人民银行征信中心了解到，个人信用报告是由中国人民银行出具的记录个人过去信用信息的文件，包括了个人在征信系统中的信贷信息、公共信息等。
河北新闻网讯（记者贾希希）“我跟我媳妇工作都不差，为啥不给我贷款？”近日，唐山市的张先生向河北新闻网阳光理政平台反映，他申请个人住房公积金贷款被拒。唐山市公积金管理中心解释：该网友的信用卡还款累计次数超过10次(含10次)，所以不予办理住房公积金贷款。记者走访发现，在信用卡消费普及的同时，还款等征信“污点”已成为很多人贷款买房的障碍。专家提醒，个人一定要注意管理自己的征信信息，防止形成征信“污点”。
信用卡多次 申请住房公积金贷款被拒
“房看了，合同签了，连怎么装修都想好了，没想到后却卡在了贷款上。”近日，唐山市的张先生向阳光理政平台记者讲述了他买房的经历。“首付交了20万元，还有40万的房款准备申请住房公积金贷款，”张先生告诉记者，在递交相关材料给唐山市公积金管理中心后，其工作人员拒绝为张先生办理公积金贷款。“我跟我媳妇工作都不差，怎么就办不了公积金贷款呢？”
针对张先生的疑问，记者咨询了唐山市公积金管理中心。“凡申请住房公积金贷款的,我们的工作人员都要调取申请人及其配偶的信用报告，信用卡信息就是信用报告的一项主要内容。”唐山市公积金管理中心住房贷款管理处副处长王艳超介绍，“张先生的妻子在2010年6月至2012年12月间有10次信用卡记录，不符合办理条件，故不予办理公积金贷款，。”
记者从中国人民银行征信中心了解到，个人信用报告是由中国人民银行出具的记录个人过去信用信息的文件，包括了个人在征信系统中的信贷信息、公共信息等。而根据河北省住房公积金政策，信用卡次数超过10次或连续期数5次(含)以上的不能办理公积金贷款，记者从石家庄、唐山、邯郸等多地的公积金管理中心了解到，每天都会有因信用报告不符合要求而不能办贷款的情况。
小疏忽造成大影响 不良记录致贷款难多有发生
记者走访中也发现，类似张先生的情况在河北各地均有发生，不少市民因为信用卡、贷款等造成了房款难贷的困境。邢台市民王先生因联系方式更改，没有及时与银行沟通，导致银行信用卡累计超两年，在买房进行商业贷款时被拒。“还是对信用卡不了解，要是知道信用卡还会记录到信用报告里，我肯定不会这么疏忽。”王先生告诉记者。
记者就信用卡问题采访了石家庄、邯郸、唐山等多地的20位居民，六成以上的居民表示不知道信用卡信息会被记录到信用报告，对信用报告的使用情况也不清楚。“我倒是不清楚信用报告，但是置业顾问告诉我有贷款记录贷款可能会比较困难。”邯郸的王女士告诉记者。
就信用卡相关问题，记者联系到了中国建设银行河北省分行。据其信用卡业务部经理聂平介绍，商业银行按月定期将个人信贷业务信息报送给中国人民银行征信中心，居民可以登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台在网上查询自己的信用记录，也可以到人民银行营业厅打印自己的信用报告。
针对信用卡将产生后果，聂平认为，个人信用记录是商业银行信贷决策的参考依据，信用卡除了会产生利息及滞纳金外，次数多还将导致个人不良信用记录，而一旦产生不良信用记录，将会增加个人再次获得银行贷款、办理信用卡或授信业务的难度。但她强调，每个信贷机构对不良信用记录的认定标准并不一致，有过信用卡并不意味着一定不能申请到商业贷款。
信用记录难更改 别拿信用卡不当事儿
邢台市的王先生曾提出，是否可以向银行申请撤销记录，对此，人民银行征信中心工作人员明确表示，个人信用报告主要由央行征信中心负责提供,包括贷款信息、信用卡信息等。除非确属银行责任造成不良信用记录，否则一经上传，征信信息无法更改。
聂平告诉记者，信用报告的信息只保留近5年内的信息，注销信用卡并不能消除不良记录，只有保持信用卡的长期良性记录，才能覆盖原有的不良记录。“客户还款还是反映了客户对信用认知的不足，使用信用卡是一种信贷行为，是跟个人信用直接挂钩的。每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富。”聂平说。
个人信用是一个国家和社会诚信体系的基础,健康有效的征信体系有利于维护社会经济秩序，河北经贸大学公共管理学院教授蔺丰奇认为，一方面要在个人层面上应该加强引导，让每个人从小的方方面面注意管理自己的征信信息，防止形成征信“污点”；另一方面在社会层面应该加强征信体系建设，做好信息互通，完善征信记录，加强科学性和公平性建设。
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