[摘要] 提前还贷成为很多按揭一族的选择，但对大多数贷款买房的市民来说，全额提前还款显然不现实，大多数人选择部分提前还款。对此，理财专家表示，如果按揭贷款时就打算提前偿还部分贷款，选择等额本金还款法更为划算。
提前还贷成为很多按揭一族的选择，但对大多数贷款买房的市民来说，全额提前还款显然不现实，大多数人选择部分提前还款。对此，理财专家表示，如果按揭贷款时就打算提前偿还部分贷款，选择等额本金还款法更为划算。
问：要贷款买房子，商业贷款50万元，还款期限20年，几年后可能会提前还掉一部分贷款，目前银行有等额本息还款和等额本金还款两种方式可选择，我应该选哪一种?
答：等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，在贷款初期每月的还款中，利息占的比重较大，本金占的比重较小。等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。在贷款时间相同的条件下，采用等额本息还款法所付出的利息要高于等额本金还款法。
例如，两年前申请的20万元、20年的商业房贷，年利率为5.508%。如果选择等额本息还款法，月供为1376.68元，前5年累计还款额为82600.8元，其中归还本金为31600.77元，利息为51000.03元，大部分资金偿还的是利息，本金仅占38.26%。若选择等额本金还款法，前5年累计还款额为98309.7元，其中归还本金为49999.8元，利息为48309.9元，本金占50.86%。
可见，采用等额本息还款法，由于最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金，相对来说提前还贷就有点划不来。因此，如果买房时就打算提前还款，选择等额本金还款法。
请看下面的案例：
问：女儿要出国留学两年，出国之前是不是需要在国内买什么保险?到国外能保障得到吗?
答：目前国内保险公司还没有专门给留学生投保的险种。如果一定要买的话，可考虑购买一份境外旅行意外伤害保险，这种保险一般兼顾医疗和意外的保障。一旦发生意外，还需要回国理赔的，不过投保人可以向保险公司申请海外急难救助服务。由于国内保险公司在确认海外保险事件的发生、理赔等环节上程序比较复杂，因此建议还是购买当地保险公司的产品，尽管费用会贵一点，但国外的险种设计、保险责任范围等更能适应留学生所在地的情况，更有利于留学生获得保险保障。
问：今年52岁，女，大病保险没有买(有社会养老保险)，现在买划不划算?
答：现在买确实不太划算，保费较高，手续也相对麻烦(须体检)。任何投资理财都是以人的健康和存在为前提的，因此对个人和家庭而言，应该趁年轻的时候尽早安排保险规划。
问：前段时间购买兴业银行可转债基金，买时净值1.6元多一点，现在只剩下1.4元，应不应该赎回?还是继续放着?
答：兴业可转债基金在众多基金中属于个性化、稳健型的基金品种，同类型可以比较的不多，近一年的业绩表现也不错(持有率超过100%)，建议不要赎回。
问：手头有190万日元，想用来明年年底装修新房，现在是先兑换成人民币买基金好还是继续持有?
答：近年来，日元走势一直较弱，持有的利息也非常低。可以先兑换成人民币，然后投资配置型或是债券型等稳健的基金品种，等到明年装修新房时再赎回。
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