[摘要] 如今，各地政府纷纷放松限购，放眼望去取消限购的城市已经过半。政府火热“救市”，而银行这边却“冷眼旁观”，首套贷款在基准利率基础上上调的仍旧占据主流，即使“央行喊话”也是“岿然不动”。“一半烈火，一半海水”的局面着实尴尬，可是政府救市政策是否有效果还得看银行的呀！
编者按：如今，各地政府纷纷放松限购，放眼望去取消限购的城市已经过半。政府火热“救市”，而银行这边却“冷眼旁观”，首套贷款在基准利率基础上上调的仍旧占据主流，即使“央行喊话”也是“岿然不动”。“一半烈火，一半海水”的局面着实尴尬，可是政府救市政策是否有效果还得看银行的呀！
银行：地方政府政策可笑
8月8日，福建出台房地产救市政策，其中提到，各商业银行要增加住房开发贷款供应，并向商业银行总行积极争取开发贷款额度，优先保障普通商品住房开发项目合理资金需求，进一步提高开发贷款授信审批效率。
四川对银行发放房贷进行财政补贴、绍兴的二套房首付比例不低于40%。在银行内部来看，这些政策有些“奇怪”，甚至是“可笑”。
“绍兴的二套房首付比例下降就有些可笑，首付比例是国务院的政策，地方政府是否可以擅自更改？银行能否按此政策执行？目前我们还没有接到政府部门的通知，房贷政策是否变化最终以总部的通知为准。”江浙地区一位银行人士说。
另一位银行人士也表示，限贷是否放松是央行和银监会的事情，通常地方不能干预。至于银行会否配合各地政府的相关要求，还是要看监管部门的表态，银行不会轻易配合。
房贷对银行已没有诱惑力
银行不肯放松房贷，的原因可能是来自于从自身现实利益的考虑。无论外界环境如何，银行必须根据自身业务情况和商业利益来决定是否放贷。从安全性的角度来说，目前房地产行业处于低迷期，房价逐步下行使得楼市风险已经凸显出来，在这个时候继续发放更多房贷，对商业银行的风险控制提出更多挑战。
从流动性的角度来说，个人购房贷款占房地产贷款的80%以上，个人购房贷款一般期限在10年至30年，流动性非常之差。同时，目前银行通过存款几乎吸收不来资金，大多是通过理财产品和同业拆借吸收资金，而这两类负债期限大多在1年以内，这就造成房贷出现严重的资金来源与运用的期限错配现象。
在银行流动性管理挑战增大的条件下，这是一个越来越高的风险点。从盈利性的角度来说，银行发放住房贷款的盈利性在逐步下降，甚至在仅仅能够保本的水平。
地方政府挟持银行松房贷
继限购政策被逐步瓦解之后，多地将救市焦点转向“限贷”。日前，绍兴提出二套房首付比例降至40%，福建对二套房认房不认贷等举措，表明地方政府已从刺激刚需转向刺激投资投机需求。但截至目前，中央层面仍保持沉默，没有叫停也没有公开表态支持。
有观点认为，银行归央行管理，受地方政府约束少。但现实情况并非如此，银行和地方政府之间存在种种博弈。
“银行要想在地方生存，必须和当地政府搞好关系，因为与地方政府之间的业务是块大肥肉。”一位曾在银行任职过的政府部门人士告诉记者，地方政府一年有数百亿的土地出让金要存到银行，公积金缴存也达上百亿，地方财政资金缴存和拨付数额更是高达上千亿。地方政府掌握了太多资源，选择哪家银行，对这家银行的拉存款任务帮助非常大。
上述政府部门人士进一步表示，尽管政府业务是通过招投标方式选择银行，但最后的结果往往伴随着妥协。
部分外资银行房贷利率9.8折
记者昨日走访中山市各银行发现，国有银行首套房贷利率大多在基准利率上浮10%-15%之间，即基准利率上浮10%-15%，要求首付款均不少于3成。除广发银行首套房贷利率为基准利率上浮20%以外，招商银行的首套房贷利率都维持在基准利率1.1倍，邮政储蓄银行、交通银行、建设银行兴业银行的首套房贷利率维持在基准利率1.15倍，与此前无太多变化。
据中国银行的客户经理介绍，目前首套房贷利率上浮幅度上调的可能性不大，反而有下调的空间，但没有具体时间，目前也没有收到任何下调的文件。
记者以客户身份致电多家银行了解到，各银行针对不同的客户以及楼盘，实行的贷款利率是有所区别。比如建设银行，优质客户和合作楼盘可拿到基准利率1.12倍的房贷利率，其他客户只能拿到基准利率1.15倍的贷款利率。此外，民生银行已停止房贷业务。
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